Общие понятия про кредиты
Кредит – это ссуда, предоставленная кредитором (в данном случае банком) заемщику под определенные проценты за пользование деньгами. Кредиты выдаются физическим и юридическим лицам.
Кредиты гражданам делятся на нецелевые, когда банк выдает определенную сумму на нужды заемщика, и на целевые – на покупку жилья, автомобиля, на ремонт.
Условно ссуды можно разделить на залоговые и беззалоговые. Например, достаточно распространена схема выделения кредита под залог квартиры и любой другой недвижимости, который принято называть ипотекой.
Как правило, ставки по необеспеченным кредитам выше, чем по залоговым. В среднем ставки по таким займам составляют 18-25%, в то время как по кредитам, залогом по которым является автомобиль или недвижимость, они ниже.
Чтобы получить кредит, необходимо предоставить банку соответствующие документы, подтверждающие платежеспособность заемщика. Для частных лиц таким документом выступает форма 2-НДФЛ. Особый комплект требуется при получении кредита для ИП (индивидуального предпринимателя).
Условия предоставления кредита банк устанавливает в кредитном договоре. Как правило, в нем оговариваются сроки, все платежи по кредиту, меры ответственности за нарушение договора, штрафы за допущенную просроченную задолженность со стороны заемщика. Согласно вступившему в 2008 году в силу закону, банк в обязательном порядке должен информировать заемщика о полной стоимости кредита, рассчитываемой по специальной формуле Центробанка.
Как банки могут обманывать
Взыскание комиссии за выдачу кредита. Такой вид комиссий противоречит существу отношений банка и заемщика. При заключении кредитного договора выдача кредита является обязанностью банка и взимание за это действие платы является незаконным.
Взыскание комиссии за досрочное погашение кредита. Возможность досрочного погашения кредита предусмотрена Гражданским кодексом РФ и взимание платы за досрочное погашение противоречит действующему законодательству.
Уменьшение задолженности по кредиту. В случае, если кредит погашается с нарушением сроков, банк имеет право предъявить требование об уплате пени, однако в этом случае все платежи по закону должны вначале уменьшать основную задолженность заемщика по уплате процентов и основного долга и лишь затем учитываться в счет погашения штрафов и пени.
Помощь юриста по кредитным долгам
Юристы компании «Бизнес консалтинг» обладают уникальным опытом споров с банками. Наши клиенты всегда получали положительный результат и снижали свои издержки по обслуживанию кредитов.
Цивилизованно и грамотно подходите к вопросу кредитования. Не загоняйте себя в долговую яму, обращайтесь к специалистам!
ООО Юридическая компания «Бизнес консалтинг» +7 (351) 734-98-00